10月30日，金融监管总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》（以下简称《通知》），明确养老理财产品试点地区扩至全国，试点期限为三年。试点机构扩大至符合开业满三年、经营管理审慎等条件的理财公司。试点额度提高至各试点机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。

金融监管总局有关司局负责人表示，本次试点扩围的同时，也进一步加强了养老理财产品试点与个人养老金制度的统筹衔接。除了试点范围与个人养老金制度实施范围保持一致外，理财公司同时参与养老理财产品试点和个人养老金理财业务的，新发行的养老理财产品也可以自动纳入个人养老金理财产品名单。

在试点扩围的基础上，《通知》还要求机构不断完善养老理财产品设计、探索提供多样化养老金融服务。具体来看，《通知》要求丰富养老理财产品形态，鼓励试点理财公司发行10年期以上，或者最短持有期5年以上等长期限养老理财产品。支持试点机构依法在养老理财产品购买、赎回、分红等方面进行灵活设计，更好匹配投资者个性化养老需求。

同时，支持试点理财公司为每位投资者开立养老理财账户，记载投资者持有养老理财产品份额及其变动情况，协助投资者做好养老资金储备和规划。支持试点理财公司按照法律法规和合同约定为投资者提供养老理财顾问咨询服务，但应履行投资者适当性管理义务，并做好利益冲突防控工作。支持理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，加大对健康产业、养老产业和银发经济的支持力度。

在加强养老理财业务风险管理方面，《通知》还提出了建立健全长期考核机制、强化产品信息披露和风险提示、健全风险化解机制、统一平台管理等具体举措。《通知》要求，理财公司建立健全长期考核机制，将投资者长期投资收益等纳入投资人员和销售人员考核评价和薪酬体系，不得单一使用当期收益、短期收益或规模排名等评价标准。

（责编：李茜）